Az energiaellátással kapcsolatos bizonytalanságok ismét ráirányították a figyelmet az otthonok energiahatékonyságára. A money.hu összegyűjtötte, milyen állami támogatásokkal és piaci hitelkonstrukciókkal finanszírozhatók ma az energetikai korszerűsítések, amelyek nemcsak a rezsiköltségeket csökkenthetik, hanem az ingatlan értékét is növelhetik.
A legolcsóbb energia továbbra is az, amelyet nem kell felhasználni. Egy korszerűsítés azonban több millió forintos beruházás is lehet, amelyet a legtöbb háztartás nem tud önerőből finanszírozni.
A magyar lakásállomány jelentős része energetikai szempontból elavult. A rosszul szigetelt falak, a korszerűtlen nyílászárók vagy a régi fűtési rendszerek miatt sok háztartás évente akár több százezer forinttal is többet költhet energiára, mint egy korszerű ingatlan tulajdonosa.
Bár a korábbi országos otthonfelújítási programok lezárultak, ez nem jelenti azt, hogy ne lennének elérhető finanszírozási lehetőségek. A különböző élethelyzetekhez és felújítási célokhoz ma is több állami és piaci konstrukció közül lehet választani.
A jelenleg elérhető legfontosabb lehetőségek:
- Falusi CSOK: preferált kistelepüléseken meglévő ingatlan korszerűsítésére vagy vásárlással egybekötött felújításra is igényelhető. A támogatásból többek között szigetelés, nyílászárócsere, tetőfelújítás, fűtéskorszerűsítés vagy megújuló energiaforrások telepítése is finanszírozható.
- Babaváró hitel: szabad felhasználású, így energetikai felújításra is fordítható azok számára, akik megfelelnek a jogosultsági feltételeknek.
- Munkáshitel: a fiatal dolgozók számára elérhető kamatmentes konstrukció szintén felhasználható lakáskorszerűsítésre.
- Lakástakarék: lakáscélra fordítható megtakarítási forma, amely korszerűsítés finanszírozásában is segítséget nyújthat.
- Piaci lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek: nagyobb volumenű felújítások esetén kedvezőbb kamatozású megoldást jelenthetnek a személyi kölcsönöknél.
- Zöld Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek: az energetikai korszerűsítést célzó beruházások esetében kamatkedvezményt és több díjkedvezményt is biztosíthatnak.
- Személyi kölcsön: kisebb összegű vagy gyorsan megvalósítandó felújítások esetén ingatlanfedezet nélkül is megoldást jelenthet.
Nem minden felújítás térül meg ugyanúgy
A money.hu szakértői szerint a legnagyobb megtakarítást jellemzően azok a beruházások hozzák, amelyek közvetlenül csökkentik az energiafelhasználást. Ilyen lehet például:
- a homlokzati vagy tetőszigetelés,
- a régi nyílászárók cseréje,
- a korszerű fűtési rendszer kialakítása,
- a hőszivattyú telepítése,
- vagy a megújuló energiaforrások alkalmazása.
Ezek nemcsak a havi rezsiszámlát mérsékelhetik, hanem az ingatlan piaci értékét is növelhetik, ami különösen fontos lehet egy későbbi értékesítés során.
A hitel típusa és a bankválasztás is milliókat jelenthet
Míg egy személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel szinte bármilyen felújítási célra elkölthető, addig egy célhoz kötött lakáshitel vagy zöld hitel esetében a korszerűsítési munkálatokat és azok költségeit a bank felé is igazolni kell. Cserébe ezek a konstrukciók jellemzően kedvezőbb kamatozással érhetők el.
| Finanszírozás | 10 millió Ft | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés |
| Szabad felhasználású jelzáloghitel (20 év) | 10 M Ft | kb. 88–104 ezer Ft | kb. 21–25 M Ft |
| Zöld Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (20 év) | 10 M Ft | 72-78 ezer Ft | 17,4-18,8 M Ft |
| Felújítási lakáshitel (20 év) | 10 M Ft | 71-84 ezer | 17,4-20,4 M Ft |
| Személyi kölcsön (8 év) | 10 M Ft | kb. 149–160 ezer Ft | kb. 14–15,5 M Ft |
Egy 10 millió forintos beruházás finanszírozásánál a jelenlegi piaci ajánlatok alapján egy 20 éves futamidejű zöld vagy felújítási lakáshitel teljes visszafizetése 17,4–20,4 millió forint között alakulhat, míg egy szabad felhasználású jelzáloghitel esetében ez inkább 21–25 millió forint. A gyorsan elérhető személyi kölcsön ugyan rövidebb – 8 éves – futamidő mellett összességében 14–15,5 millió forintos visszafizetést jelenthet, ugyanakkor a havi törlesztőrészlete lényegesen magasabb, akár 150 ezer forint körüli is lehet.
Egyes bankok már kifejezetten zöld hitelcélra igényelhető személyi kölcsönt is kínálnak, amely teljesített feltételek – például megfelelő havi jóváírás – mellett kedvezőbb kamattal és akár 10 éves futamidővel érhető el, így alacsonyabb havi törlesztőrészletet biztosíthat, mint egy hagyományos személyi kölcsön.
“Nemcsak a hitel típusa, hanem az adott bank ajánlata is jelentős hatással van a költségekre. Azonos hitelcél és futamidő mellett is akár több millió forintos különbség lehet a teljes visszafizetendő összegben, ezért érdemes több pénzintézet ajánlatát összehasonlítani, mielőtt valaki döntést hoz” – mondta Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.
A lakásfelújítás finanszírozásában segítséget jelentő lehetőségekről részletes információ a money.hu cikkében olvasható.
Forrás: money.hu
Címlapfotó: Stockcake.com
